Ипотека под залог квартиры

Чаще всего оформление ипотечного кредита предусматривает внесение залога в виде недвижимого имущества. Одним из наиболее выгодных как оформителям займа, так и кредитно-финансовым организациям кредитных предложений выступает ипотека под залог квартиры. Впрочем, обеспечением кредита могут выступать и другие виды недвижимого имущества. Подобный вид займа называют также ломбардной сделкой. Он предусматривает получение достаточно большой суммы на долгий срок под небольшой процент. Банк действительно может предложить заемщикам выгодные условия кредитования, поскольку гарантией удачного возвращения долга выступает жилая недвижимость, имеющая высокий уровень ликвидности. Обеспеченный жильем, земельным участком или прочими видами недвижимости ипотечный кредит предоставляет возможность получить необходимые средства на лечение, покупку нового дорогостоящего имущества, проведение ремонта и прочие цели. При этом следует определить основные особенности ипотеки, обеспеченной имеющимся жильем, а также выделить ее главные преимущества.

ВЗЯТЬ ИПОТЕКУ ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ

Целевой и нецелевой ипотечный кредит, обеспеченный недвижимостью

Ипотеку под залог квартиры получить довольно просто.

Банкам выгоднее сотрудничать с клиентами, располагающими какой-либо недвижимостью, что относится к числу высоколиквидных активов. Поэтому обеспеченные займы чаще всего выдаются на более удобных для оформителя условиях. При этом обеспеченная недвижимостью ипотека может быть как целевой, так и нецелевой. 

Поскольку величина ставки полностью зависит от уверенности банка в платежеспособности заемщика, получить низкий процент при оформлении кредита могут лишь те оформители, которые смогут убедить кредитора в своей благонадежности, честности и ответственности.

При оформлении нецелевого кредита заемщику не нужно оглашать банку цели использования получаемых средств. Он может направить их на лечение, возведение нового здания, проведение ремонта и прочие нужды. Однако такой кредит всегда будет сопровождаться повышением ставки, так как банк будет в неведении насчет цели использования выделенных денег, что значительно повышает риск невозврата.

Оформляя целевую ипотеку, заемщик называет кредитору конкретную цель получения займа. Чаще всего банки самостоятельно составляют список возможных нужд, на которые может быть выдан такой займ. Главной особенностью этого вида обеспеченной ипотеки является необходимость предоставления документов, подтверждающих использование полученных денег на цели, указанные при оформлении кредита.

На какие нужды может быть использована целевая ипотека?

  • Покупка нового жилья без совершения первоначального взноса;
  • Приобретение недвижимости, находящейся на определенном этапе строительства (без предоставления права владения). Чаще всего подобный вариант покупки позволяет избежать серьезных переплат;
  • Улучшение жилищных условий с помощью обмена имеющейся квартиры на новую. При подобном виде кредитования предусматривается приобретение нового жилья за кредитные средства под залог имеющейся недвижимости. После переезда залоговая квартира реализуется, а полученные средства направляются на погашение кредита.

Для кредитно-финансовых организаций этот кредитный продукт является самым защищенным видом сделки, поскольку банку предоставляется обеспечение займа. Долговые обязательства оформителя ипотеки фиксируются в едином Государственном реестре прав на недвижимое имущество. Аннулирование подобных обязательств происходит только после полной выплаты долга.

Условия предоставления займов под залог находящейся во владении недвижимости

Ипотека, обеспеченная имеющимся жильем, может предоставляться практически на любой срок, но заемщик должен полностью выплатить долг до достижения пенсионного возраста. Сумма, на которую может рассчитывать оформитель займа, в этом случае может достигать 60-80% от реальной стоимости закладываемого имущества. Также на сумму кредитования влияет состояние недвижимости, его расположение и прочие характеристики.

При оформлении целевого обеспеченного кредита заемщик обязательно должен представить кредитору на протяжении 2 лет после подписания договора документы, подтверждающие целевое использование полученных денег. Таким подтверждением может выступать купчая, право владения достроенной недвижимостью, акт завершения всех запланированных работ, если займ выдавался на ремонт, и так далее.

Чаще всего при таком виде ипотеки заемщику, как и при стандартном ипотечном кредите, предоставляется возможность выплатить долг досрочно. Кроме этого, в обязательном порядке проводятся оценочные работы, фиксация в госреестре и оформление страховки.

Какие ограничения накладываются на недвижимость, предоставляемую в залог

При оформлении обеспеченной ипотеки на закладываемую недвижимость накладываются определенные ограничения. Таким образом, под запрет попадают следующие операции:

  • Предоставление в аренду;
  • Проведение перепланировки или перестройки без предварительного согласования с банком-кредитором;
  • Продажа, обмен, дарение, передача, завещание недвижимости другим лицам. Подобное ограничение действует до окончательного погашения долга. Исключением может быть только произведение подобных операций с разрешения кредитора.

Кроме этого, нужно следить, чтобы состояние заложенной недвижимости не ухудшилось. Если кредитору удастся доказать, что заемщик специально предпринимал какие-то меры для снижения стоимости залога, он получит право преждевременно расторгнуть сделку и потребовать немедленного погашения всей суммы долга.

Преимущества сотрудничества с «Стандарт Кредит»

Наша компания охотно поможет выбрать ипотеку под залог квартиры с максимальной выгодой для клиента и минимальным количеством рисков.

Брокерская компания «Стандарт Кредит» является опытным экспертом российского финансового рынка, поэтому занимается предоставлением помощи в объективной оценке платежеспособности потенциального оформителя займа. Кроме этого, наша компания помогает выбрать наиболее выгодные для заемщика условия предоставления кредита. Мы поможем выбрать имущественно обеспеченную ипотеку, которая будет быстрой в оформлении, простой в погашении и, конечно же, выгодной оформителю. Также мы предоставляем консультации по разным вопросам юридического и финансового характера относительно оформляемого кредита, обращаем внимание на «подводные камни», рассказываем о нюансах улучшения существующих условий кредитования.

Ипотека, обеспеченная находящейся в собственности квартирой, - действительно выгодное кредитное предложение, которое предоставляет немало преимуществ как заемщику, так и кредитору. Поскольку ликвидная недвижимость является отличной гарантией удачного погашения кредита, банк может вычеркнуть значительное количество рисков, упрощая список требований к заемщику. В связи с этим ипотека под залог квартиры в Москве в большинстве случаев сопровождается более привлекательной для заемщика ставкой.

ВЗЯТЬ ИПОТЕКУ ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ