Рефинансирование кредита в другом банке

Рефинансирование, которое довольно часто называют перекредитованием - это оформление нового кредита на максимально выгодных для заемщика условиях для закрытия имеющегося кредитного счета. При этом имеющийся кредит может быть погашен как в полном объеме, так и частично. Воспользоваться такой выгодной услугой можно в банке, где оформлялся первый кредит, или обратиться в другой банк, предусматривающий более выгодные условия.

РЕФИНАНСИРОВАТЬ КРЕДИТ

Примечательно, что отнюдь не все банки предусматривают возможность рефинансирования собственных займов. К примеру, рефинансировать ипотеку, оформленную в стороннем банке, можно с помощью предложений ВТБ-24 и Сбербанка. Выгодные условия рефинансирования автокредитов предлагает Райффайзенбанк. К тому же в этом банке можно перекредитовать как займы, полученные в других организациях, так и автокредиты, взятые в самом Райффайзенбанке. Оформить перекредитование беззалогового кредита или кредитки можно в Юниаструм Банке. Он выдает новую кредитную карту, закрывая кредитные счета в других банках. А в Интехбанке можно получить выгодные условия рефинансирования потребительских кредитов, взятых в других кредитно-финансовых организациях.

Чаще всего перекредитование займов, оформленных физическими лицами в других банках, происходит следующим образом. Новый банк-кредитор выдает займ, направляя выделенные средства на погашение имеющегося долга в банке, который предоставил первую ссуду. Иногда сумма кредитования превышает сумму долга в первом банке. В этом случае должник сам решает, как распорядится остатком кредитных средств. Если рефинансируется обеспеченный займ, залоговое имущество перерегистрируется на нового кредитора. Однако пока происходит процесс перерегистрации, новый кредит сопровождается повышенной ставкой, поскольку считается беззалоговым. Как только этот процесс завершается, клиенту предлагается улучшение условий кредитования, выраженное снижением ставки. Такая схема практикуется, к примеру, при перекредитовании ипотечных займов. Если же рефинансирование производит банк, который изначально выдал кредит, в процедуре перерегистрации залогового имущества нет необходимости. Поэтому заемщик может сразу получить улучшенные условия выплаты кредита.

С помощью рефинансирования можно не только уменьшить ставку, но также продлить срок погашения кредита, изменить валюту кредитования или объединить в один несколько имеющихся займов.

Следовательно, заемщику, который хочет получить улучшение условий кредитования, нужно сперва обратиться в банк, где была выдан ссуда, с просьбой об уменьшении процентов. Также можно поинтересоваться наличием программы перекредитования. Если в обоих случаях будет получен отказ, можно рассмотреть программы рефинансирования других банков.

Важно помнить, что рефинансирование будет выгодным заемщику только в том случае, когда затраты на его оформление будут перекрываться суммой, которую получится сэкономить. Таким образом, перед подписанием нового кредитного договора следует поинтересоваться у банка, выдавшего первый кредит, о наличии штрафных санкций за преждевременную выплату всей суммы долга. Также нужно посчитать сумму расходов, которые будут сопровождать оформление нового кредита, и определить разницу ставок, предлагаемых теперешним и новым (потенциальным) кредитором. Если указанная разница будет меньше 2%, проводить рефинансирование нецелесообразно.

Кроме этого, заемщику следует выяснить, не предусмотрено ли в банке, где оформлялся кредит, моратория на преждевременное закрытие кредитного счета. Если подобное ограничение присутствует, рефинансирование можно будет провести после истечения срока его действия. Если же мораторий действует на протяжении всего кредитного периода, оформить рефинансирование не выйдет.

Принимая решение о рефинансировании кредита, банк оценивает финансовые возможности потенциального заемщика точно так же, как и при выдаче обычного займа. Производится тщательный анализ кредитной истории. Если же эта характеристика будет описывать заемщика не с самой лучшей стороны, в предоставлении перекредитования может быть отказано. Еще одной причиной отказа в рефинансировании может стать значительное ухудшение финансового состояния заемщика на протяжении периода погашения займа.

РЕФИНАНСИРОВАТЬ КРЕДИТ